Узнайте стоимость полиса ипотеки

Сотрудничаем с аккредитованными страховыми компаниями


Для чего нужно ипотечное страхование?

Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления форс-мажорных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

СБ «Автосоветник» предлагает своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и кредитными организациями.

Помните, что наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами.

При этом стоимость полиса также может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Поэтому советуем обратиться к нашим специалистам, которые рассчитают стоимость полиса по нескольким страховым компаниям и подскажут где выгодно застраховать ипотеку.

Бесплатная консультация

98% клиентов решили все вопросы по телефону

Оставить заявку

или звоните по номеру

8 (800) 222 28 76

От чего защищает страховой полис?

Каждый банк устанавливает свои необходимые требования к тем рискам, которые следует страховать при ипотечном кредите. Законом устанавливаются три вида таких рисков:

  • Страхование имущества. Данный риск является обязательным для страхования согласно ст.31 ФЗ РФ №102. Ваша недвижимость страхуется от пожаров, стихийных бедствий и других несчастных случаев.
  • Страхование жизни заемщика. Включает в себя получение заемщиком инвалидности I или II группы, а также смерть в результате несчастного случая и/или заболевания. При страховании возможны ограничения по возрасту – 60-65 лет, либо может потребоваться медицинское обследование;
  • Страхование титула может быть установлено по решению конкретного банка. Сюда включается риск прекращения или ограничения права собственности, например, если предыдущие собственники попробуют оспорить сделку купли-продажи. Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту. Страхование титула необходимо только на первые 3 года владения купленного жилья.

В полис страхования ипотеки входят следующие риски:

Страхование жизни и
здоровья заемщика

Страхование имущества,
являющегося объектом
ипотечного договора

Титульное страхование
(по требованию банка)

Работаем со всеми банками!

Получите бесплатный расчет от
аккредитованных страховых компаний

получить расчет

Нужна консультация специалиста?

оставить заявку

или звоните по номеру

8 (800) 222 28 76

1. Что такое ипотека?

Ипотека — залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Оно остается в собственности заемщика ипотечного кредита, он вправе в нем жить, даже сдавать внаем. Но в случае невыполнения заемщиком своего обязательства (возврата долга), кредитор имеет право вернуть выданный кредит/займ за счет продажи данного жилого имущества.


2. Что такое ипотечное страхование?

Это страховой продукт (один или несколько), который необходим, чтобы дополнительно обеспечить банку возвратность выданного кредита. Для заемщика страхование недвижимости при ипотеке предоставляет гарантию урегулирования взаимоотношений с банком по кредиту в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Ипотечная страховка включает в себя, прежде всего, страхование жилья от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование). Банком может быть выдвинуто условие о страховании двух или трех видов в рамках одного полиса или только одного вида: имущества — обязательно для сделки на вторичном рынке в силу ФЗ «Об ипотеке»; жизни — обязательно при приобретении квартиры на этапе строительства.


3. Что такое титульное страхование?

Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда.

Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь. 

При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.


4. Каков срок действия договора ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.


5. До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

Пока не будет полностью погашен кредит банку.


6. Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

При заключении первоначального полиса и при получении кредита — нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.


7. Что происходит, если страховой случай наступает в период отсрочки уплаты страховой премии?

Страховщик вправе направить Страхователю требование о досрочной уплате отсроченной суммы страховой премии.

При неуплате отсроченной премии в течение 10 календарных дней с момента направления требования договор считается не вступившим в силу.


8. Что происходит, если на дату наступления страхового случая страховая премия по договору оплачена не полностью, но отсутствует просрочка по уплате взносов?

По письменному требованию Страховщика Страхователь обязан в течение 10 календарных дней произвести оплату страховой премии до указанной в договоре суммы за весь период страхования.

Данным документом также может быть предусмотрено, что при частичной выплате страховой премии Страховщик вычитает сумму просроченных взносов из суммы страхового возмещения/выплаты.


9. Обязательно ли приезжать в офис компании для оформления полиса?

Возможны варианты: при первичных сделках в банке договор страхования может быть согласован вами и сотрудником страховщика дистанционно через электронные средства связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью лица, представляющего интересы клиента (риелтора). При этом оригиналы полисов, подписанные Страховщиком, будут доставлены курьером на сделку в банк для подписания клиентами. При определенных параметрах объекта страхования и для отдельных кредитных организаций полис может быть оформлен через официальный сайт компании в виде электронного документа. В остальных случаях присутствие Страхователя в офисе необходимо.


10. Что делать, если я утратил полис в период его действия?

Необходимо обратиться в офис компании, где на основании вашего письменного заявления выдается дубликат. Предварительно необходимо созвониться со страховой компанией и согласовать получение данного документа.


11. Возможно ли изменить условия договора?

Да, по соглашению сторон. О внесении любых изменений в договор страхования стороны обязаны уведомить выгодоприобретателя — банк.


12. Можно ли заменить выгодоприобретателя в течение действия договора?

В случае, если вы меняете кредитующий банк, либо его кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита/закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.


13. Где можно получить подтверждение оплаты для банка?

Необходимо написать запрос в компанию для выдачи подобных документов, обязательно указав номер договора и даты платежа.


14. Подписать дополнительное соглашение к договору возможно в любом офисе СБ «Автосоветник»?

Обычно это возможно сделать только в одном из центральных офисов. Перед посещением офиса обязательно уточните, обслуживаются ли в нем полисы ипотечного страхования.


15. Как и где можно оплатить выставленный счет?

В любом удобном для вас банке, через платежные системы Western Union, Кибер Деньги (Почта России), в кассах СБ «Автосоветник», расположенных в центральных офисах компании.


16. Если я сделал досрочное частичное погашение, можно сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года?

Учесть досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Посмотреть все отзывы

Где мы находимся

Карта загружается...

Наши Офисы

Закажите полис
онлайн
Наверх